Les produits structurés

Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

Un produit structuré est une solution d’investissement conçue pour combiner performance potentielle et maîtrise du risque.
Il permet d’investir sur les marchés financiers (indices boursiers, actions, taux, devises…) tout en intégrant un niveau de protection du capital défini dès le départ.
Concrètement, un produit structuré associe :

Une composante obligataire, qui assure tout ou partie de la protection du capital à l’échéance.
Une composante optionnelle, liée à l’évolution d’un ou plusieurs sous-jacents financiers.

Cette architecture permet de sélectionner un produit en cohérence avec votre profil d’investisseur, votre horizon d’investissement et vos objectifs patrimoniaux.

GMPC Equipe Open Space

Comment investir dans les produits structurés ?

Après analyse de votre situation patrimoniale et de vos objectifs, un produit structuré existant est sélectionné ou un produit sur mesure peut être construit.
Les produits structurés peuvent être intégrés dans différentes enveloppes :

Assurance-Vie

Le support le plus utilisé. Il permet :
– D’investir via des unités de compte,
– De bénéficier d’un cadre fiscal avantageux,
– De transmettre plus facilement et à moindre coût son patrimoine,
– De diversifier son épargne avec une grande souplesse.

Contrat de Capitalisation pour personne physique

Similaire à l’assurance-vie, mais :
– Transmis par donation de son vivant,
– Est inscrit à l’actif successoral,
– Est utile pour les stratégies d’optimisation patrimoniale.
Un outil performant pour structurer son patrimoine tout en conservant les atouts fiscaux des rachats.

Contrat de Capitalisation pour personne morale

– Permet de placer et faire fructifier la trésorerie d’une entreprise,
– Est inscrit à l’actif du bilan, 
– Est utile pour les stratégies d’optimisation du rendement globale des liquidités de l’entreprise.

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Certains PER permettent d’intégrer des produits structurés.
Avantages :
– Déductibilité fiscale des versements,
– Cadre adapté à un horizon long terme,
– Complément de rendement pour préparer sereinement sa retraite.

Quels sont les risques ?

Comme tout investissement, les produits structurés comportent des risques :
– La protection du capital n’est pas automatique : elle dépend de la structure retenue.
– Le rendement dépend de conditions de marché précises.
– La durée d’investissement est généralement de 3 à 12 ans, même si certains produits sur mesure peuvent se dénouer anticipativement dès 3 mois.
Une analyse rigoureuse de vos objectifs et de votre profil de risque est donc essentielle.

+
clients accompagnés sur les UCS
 unités de compte structurées en cours
%
de rendement moyen embarqué

À qui s’adressent les produits structurés ?

Les produits structurés s’adressent avant tout aux investisseurs recherchant un compromis entre sécurité partielle du capital, rendement potentiellement supérieur aux placements traditionnels et visibilité sur la durée de l’investissement. Ils sont conçus pour offrir des profils rendement/risque adaptés à différentes attentes, et peuvent ainsi convenir à plusieurs catégories d’épargnants.
D’abord, ces produits ciblent les investisseurs ayant une tolérance au risque modérée, c’est-à-dire ceux qui souhaitent bénéficier d’un rendement attractif tout en limitant leur exposition directe aux fluctuations des marchés. Grâce à leurs mécanismes de protection partielle ou totale du capital, les produits structurés peuvent rassurer des épargnants qui souhaitent investir entièrement en actions mais qui acceptent d’encadrer leur potentiel de performance pour limiter le risque de perte.

Ils s’adressent également aux personnes disposant d’un horizon d’investissement défini, généralement compris entre 3 et 10 ans. Les produits structurés reposent sur un calendrier précis et un scénario de marché clair, ce qui les rend adaptés aux investisseurs capables d’immobiliser une partie de leur capital pour une durée déterminée.

Par ailleurs, ces solutions peuvent convenir aux épargnants recherchant une diversification intelligente de leur portefeuille. En combinant différentes classes d’actifs et des mécanismes financiers, les produits structurés permettent d’introduire dans une stratégie globale une source de rendement dont le comportement diffère de celui des investissements plus traditionnels.

En résumé, les produits structurés s’adressent aux investisseurs cherchant à concilier rendement potentiel, maîtrise du niveau de risque et cadre d’investissement clair, à condition de bien comprendre leur fonctionnement ou de se faire accompagner par un professionnel.

Obtenez un accompagnement pour investir dans les produits structuré luxembourg ?

Vous souhaitez comparer investisseur tout en cherchant à concilier rendement potentiel, et maîtrise du niveau de risque ?

Obtenez un diagnostic D’investissement personnalisé